Кредит надії. Як бізнесу у прифронтових регіонах отримати вигідний кредит на розвиток

Листопад 2024 року. російська армія вдарила по Запоріжжю ракетою й пошкодила обладнання, яке працівники ТОВ «Вольтенерджі» монтували на одному з місцевих підприємств. Монтувальники не постраждали, але обладнання довелося ремонтувати ще до встановлення.

Компанія «Вольтенерджі», яка зареєстрована в Кам’янському на Дніпропетровщині, з 2018 року встановлює сонячні та вітрові електростанції, системи накопичення електроенергії, генератори й когенераційні установки. З початком повномасштабного вторгнення попит на такі рішення зріс, говорить директор компанії Андрій Здор, але зросли й ризики.

Через обстріли енергетичної інфраструктури бізнеси по всій країні шукають способи менше залежати від централізованої електромережі й продовжувати роботу під час відключень. А щоб виконувати більше таких замовлень, інвестувати в розвиток треба й самій «Вольтенерджі». Один з інструментів, який допоміг отримати кошти на розвиток, — програма ПриватБанку, у якій 80% кредитного ризику покриває польський державний Банк Господарства Крайового (BGK) за підтримки Європейської комісії.

Як це фінансування допомогло «Вольтенерджі» і які ще підприємства можуть скористатися цією програмою — розповідаємо далі.

З кінця літа починається ажіотаж

«Вольтенерджі» працює як із традиційною, так і з альтернативною енергетикою. Останніми роками більше саме з альтернативною, каже Андрій Здор. Компанія встановлює промислові сонячні електростанції потужністю від 100 кВт, системи накопичення електроенергії та вітрові електростанції потужністю від 5 до 50 кВт. Також тут виготовляють металоконструкції: підприємство має власне виробництво з лазерним різанням, згинанням і зварюванням металу.

За спостереженням Андрія Здора, найчастіше бізнеси обирають гібридні системи: сонячні панелі, інвертор та акумулятори. Коли електроенергія в мережі є, система накопичує сонячну енергію, і під час відключень підприємство має запас на кілька годин роботи. А для тривалих відключень підприємства встановлюють генератори або когенераційні установки.

Окремий напрям роботи «Вольтенерджі» — відновлення пошкодженої енергетичної інфраструктури. Компанія співпрацює з ДТЕК та бере участь у відновленні ліній електропередач і підстанцій, зокрема поблизу Павлограда на Донеччині та Запоріжжя.

За словами Андрія Здора, бізнеси готуються до зимового періоду і потенційного дефіциту електроенергії протягом року, але монтажні роботи більшість усе одно відкладає до осені.

З досвіду можу сказати, що більшість клієнтів доходить до монтажу лише наприкінці літа — на початку осені. А тоді всі поспішають завершити роботи до кінця року. Мало хто планує цей процес поступово: і монтаж, і вкладення коштів відкладають, тому з кінця літа починається ажіотажАндрій Здор, директор ТОВ «Вольтенерджі»

У такі періоди команді Андрія потрібно більше ресурсів, і тому ще в червні «Вольтенерджі» завдяки кредитуванню придбала напіввантажний автомобіль для своїх господарських потреб.

Підвищений ризик — не привід відмовляти в кредитуванні

Оскільки компанія має об'єкти по всій Україні, їй потрібен транспорт, щоб перевозити інструменти, витратні матеріали та бригади. У «Вольтенерджі» є автопарк, але це переважно вживані автомобілі.

Отримати фінансування підприємству у прифронтовому регіоні об'єктивно складніше, і це виклик як для самого бізнесу, так і для банківської системи. Працюючи під постійними обстрілами та з порушеною логістикою, наважитися на кредит — це вже сміливий крок. Але коли такий клієнт звертається по фінансування, класичні моделі оцінки ризиків часто дають збій через підвищену небезпеку регіону. Такі заявки банкам доводиться розглядати індивідуально, витрачаючи час на більш глибоку експертизу пояснює член правління з питань корпоративного та малого і середнього бізнесу ПриватБанку Євген Заіграєв

Бізнес отримує подвійну вигоду

Щоб зробити кредитування прифронтового бізнесу доступнішим, ПриватБанк та польський державний Банк Господарства Крайового (BGK) за підтримки Європейської комісії створили спільну програму, за умовами якої міжнародні партнери покривають 80% кредитного ризику. Це дає змогу розв'язати питання доступності фінансування, а не лише його вартості. Бо там, де за стандартних умов банк мав би відмовити підприємцеві через високі воєнні та безпекові ризики, тепер він може видати кредит.

Для підприємця це також означає гнучкіші вимоги до застави. Програма не скасовує її, однак банк може знизити стандартні вимоги до обсягу заставного майна.

До того ж у межах однієї кредитної угоди ПриватБанк може поєднати цю програму з державною програмою «5-7-9%», завдяки чому зменшується вартість кредиту.

Тут бізнес отримує подвійну вигоду: завдяки спільній програмі з BGK дешевий кредит за програмою “5-7-9%” тепер оформити значно простіше навіть у складних умовах або з обмеженим заставним майном. Водночас для клієнта це має вигляд звичайного процесу отримання кредиту: підприємцю достатньо заповнити прості та типові анкети відповідності критеріям обох програм, а банк самостійно поєднує ці інструментиЄвген Заіграєв, член правління з питань корпоративного та малого і середнього бізнесу ПриватБанку

Хто може скористатися програмою

Програма розрахована насамперед на мікро-, малий та середній бізнес — підприємства, де працює до 250 людей, річний оборот яких не перевищує 50 мільйонів євро або вартість активів — 43 мільйони євро. Близько 20% кредитного портфеля банк може спрямувати й на середній бізнес із кількістю працівників до 500 людей.

Проте ключовою умовою для кредитування є місце реалізації проєкту. Фінансування призначене для бізнес-проєктів на підконтрольних Україні територіях Дніпропетровської, Запорізької, Харківської, Сумської, Чернігівської, Миколаївської, Херсонської та Донецької областей. Саме там має працювати компанія, яка бере кредит.

Кошти можна залучити на нове виробниче обладнання, спеціалізовану техніку та комерційний транспорт, будівництво нових потужностей, відновлення чи модернізацію пошкоджених унаслідок російських атак. Окремий напрям — енергонезалежність: наприклад, придбання генераторів чи встановлення сонячних станцій.

Програма є дуже гнучкою і не обмежує підприємців лише цими напрямами. У межах проєкту бізнес може залучати кошти практично на будь-які потреби, пов'язані зі своєю господарською діяльністю, включно з кредитами на поповнення обігових коштів: закупівлю сировини, товарів, фінансування поточних операційних витрат тощо. Ми маємо лише стандартні для міжнародних програм обмеження: не фінансуються проєкти, пов'язані з гральним бізнесом, виробництвом міцного алкоголю чи тютюнуЄвген Заіграєв, член правління з питань корпоративного та малого і середнього бізнесу ПриватБанку

Стандартного строку отримання коштів немає — усе залежить від складності та специфіки проєкту. Процес від подання заявки до зарахування коштів може тривати від трьох-п'яти днів до кількох місяців. Кілька місяців чекати на фінансування можуть, наприклад, проєкти, де передбачена закупівля спецтехніки чи обладнання, яке буде виготовлятися чи доставлятися з-за кордону. У таких випадках виготовлення або доставлення майна розпочинається лише після схвалення заявки, а розрахунок проводиться після того, як воно прибуде до клієнта.

Від початку дії програми, з квітня 2025 року, ПриватБанк уже видав 109 кредитів на загальну суму 229 мільйонів гривень. Найбільше кредитів отримав бізнес Харківщини, Дніпропетровщини та Миколаївщини.

За оцінкою ПриватБанку, завдяки виданим кредитам вдалося підтримати та зберегти близько 2800 робочих місць.

Зараз ПриватБанк та Банк Господарства Крайового (BGK) за підтримки Європейської комісії працюють над підготовкою нової угоди. У ній планують підвищити ліміти фінансування, що дасть змогу залучити до програми більше підприємців та покрити нові сегменти ринку. Також планується впровадження кількох фінансових продуктів, адаптованих спеціально під потреби бізнесу, які виникають прямо зараз.

Партнерський матеріал опублікований на правах реклами.