Денег должно хватить на все и на всех. Что нужно знать о семейном бюджете

Умейте договариваться

Расходуя семейный бюджет, каждый оказывается между двух огней: объективными законами экономики, которые нужно учитывать, и человеческой психологией, которая подвергается коррекции.

«Человек так устроен, что хочет удовольствия уже сейчас. Он не может постоянно с собой бороться, поэтому периодически ловится на заклинания манипуляторов типа "Позволь себе это — ты этого достоин" и нерационально использует деньги. Именно из-за психологического фактора не может быть какого-либо одного универсального правила оптимизации семейного бюджета», — говорит Любомир.

У каждой семьи свои модели использования бюджетных средств. Супруги складывают заработанные деньги в общую копилку. Семья удерживается средствами мужа, а собственные деньги жена тратит только на свои прихоти. Муж зарабатывает, а расходами занимается жена. Супруги скрывают друг от друга часть своих доходов и умножают тайные «заначки». Жена оплачивает текущие расходы, муж — отпуска и крупные покупки. Вариантов множество.

Эксперт советует паре еще до брака выяснить, какие у каждого доходы, кто из них имеет кредит или другие долговые обязательства, сколько каждый готов тратить на нужды семьи, какую финансовую цель имеют он и она, насколько эта цель приемлема для каждого и т.д.

«Супруги должны согласовать свои финансовые цели и стратегии, чтобы не конфликтовать на финансовой почве. В этом помогут уважение друг к другу и здравый смысл. Модель, которую выберут супруги, должна быть одинаково комфортной для обоих. Но при любой модели главное — проговорить все нюансы по семейному бюджету», — говорит Любомир Остапов.

Он отмечает: если семья имеет общий семейный бюджет, важно, чтобы каждый мог тратить часть своего дохода по своему усмотрению, без семейного обсуждения и отчета. Так за скобки выносятся «яблоки раздора» и члены семьи получают определенную финансовую свободу.

Полезные финансовые привычки

Основой здоровых финансовых отношений являются здоровые финансовые привычки. Любомир Остапов рекомендует обратить внимание на следующие:

Постоянно откладывать средства

Техник существует много. Можно откладывать ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Можно откладывать с каждого получения денег или с каждого расхода (когда потратил меньше, чем предполагал, и остаток перемещаешь в копилку — ред).

Начинать следует с малых сумм и постепенно научиться экономить до 20% своего месячного дохода. Малые шаги вырабатывают стойкую привычку.

С психологической точки зрения оптимальнее платить себе первому. Поэтому лучше отложить какую-то сумму сразу после получения денег и адаптировать свои расходы к оставшимся средствам.

К сбережениям следует подходить здорово: деньги ради денег — это уже психологическое искривление. Поэтому ради лишней гривны на счету не отказывайтесь от насущных потребностей: качественной пищи и лекарств, полноценного отдыха, развлечений и т.д. Необходимо найти оптимальный баланс между потребностями и желанием сэкономить больше.

В процессе увеличения дохода сумма отложенных средств должна увеличиваться пропорционально.

Записывать и анализировать свои расходы

Записывайте в течение, например, трех месяцев, на что и сколько вы потратили. Затем проанализируйте, какие расходы действительно необходимы. Это позволит уже в последующие месяцы оптимизировать планирование бюджета и сбережений. Регулярная запись расходов уменьшает их объем на 5-7%.

Анализ расходов помогает, в частности, избежать так называемых эмоциональных покупок. Кстати, удержаться в пределах здравомыслия гораздо проще, если берете на шоппинг не карту, а ограниченное количество наличных денег.

Чтобы почувствовать удовольствие от расходов, сделайте пожертвование на благотворительность. Вы получите ощущение подлинной радости и осознания своей социальной ответственности.

Найти «группу поддержки»

Экономить будет легче, если у человека будет «группа поддержки» — окружение, которое будет разделять его финансовую стратегию.

Таких групп сейчас очень много. Участие в них позволяет человеку чувствовать, что он поступает правильно и имеет единомышленников. Это очень мотивирует.

Отказаться от дорогого и вредного

Каждую вещь можно приобрести в дорогом, среднем или дешевом сегменте. Ориентируйтесь на среднее — функционально оно мало отличается от дорогого.

Есть вещи, на качестве которых не следует экономить: образование, лечение, сантехника, связь, интернет, утепление квартиры, безопасность. А есть вещи, отказавшись от которых, вы только выиграете: табак, алкоголь, азартные игры, вредные для здоровья развлечения и т.д.

Детская доля

Как только ребенок пошел в школу, в семейном бюджете появляется еще одна статья расходов — его карманные деньги.

К этому моменту ребенок должен усвоить множество финансовых знаний. Например, что каждая вещь имеет свою стоимость и она может быть другой в разных магазинах; что монеты и купюры имеют свой номинал; что сэкономленные деньги можно накапливать и т.д.

А родителям нужно усвоить другое: карманные деньги, как и средства, подаренные ребенку на день рождения, являются его безусловным доходом и не могут изыматься взрослыми в семейный бюджет ни за плохую успеваемость или поведение, ни на нужды кого-либо из членов семьи.

«Размер карманных денег зависит от многих моментов, — говорит Любомир Остапов. — Как и сколько раз в день можно питаться в школе, пользуется ли ребенок общественным транспортом. Сначала карманные деньги следует выдавать ежедневно — для нужд одного дня. Маленькому ребенку легко будет освоить эту небольшую сумму.

Когда ребенок подрос, карманные деньги следует выдавать уже на неделю. Детям постарше — на месяц. Это прекрасный тренинг: дети учатся тратить деньги так, чтобы им хватило до следующего транша. То есть учатся определять приоритеты».

Эксперт отмечает: в любом возрасте деньги школьникам нужно выдавать с запасом, чтобы вырабатывать у ребенка привычку к сбережениям. А если родители позаботятся об открытии банковского счета для ребенка, он уже в школе прекрасно усвоит механизмы покупок и оплаты онлайн, перевода денег, их накопления.

«Не надо бояться, что карманные деньги будут потрачены на какую-нибудь ерунду. Это может произойти раз или два, а потом ребенок поймет, как нужно тратить, чтобы не обанкротиться.

Постепенно он научится планировать и рассчитывать, ставить перед собой финансовые цели и достигать их: например, собрать на новый гаджет или туристическую поездку. В рамках семейного бюджета ребенок будет формировать свой собственный бюджет. Если он подойдет к этому ответственно, семейный бюджет от этого только выиграет», — убежден Любомир Остапов.

Детей-студентов (18-23 года) он советует постепенно переводить на самообеспечение. Совершеннолетние должны подумать о собственном заработке или хотя бы подработке. Ведь взрослая жизнь начинается с финансовой независимости, которую нужно обеспечить себе своими силами.

«В общем,проблема семейного бюджета кроется не в неумении откладывать или распоряжаться деньгами, а в неумении их зарабатывать. Не можешь заработать больше в своем городе или на своей работе — переезжай в другой город, найди другую работу, подрабатывай, повышай профессиональные навыки, чтобы увеличить свою цену на рынке труда. Возможности всегда есть, если есть желание», — заключает эксперт.