Государство запустило льготную ипотеку под 7%. Что это такое и кто может ей воспользоваться?

Что и за чей счет обещает государство?

Официально сам Зеленский ничего не принимал, это сделало правительство «по инициативе президента». А реализовывать программу будет Фонд развития предпринимательства, тот самый, который уже компенсирует проценты по льготным кредитам бизнесу — по программе «5-7-9%».

На самом деле ставка по ипотеке будет больше, но участники программы смогут взять кредит на жилье только под 7% — остальное компенсирует государство. Именно из своих средств ФРП и будет выплачивать компенсацию.

Стоит также упомянуть, что это уже попытка №2 создания дешевой ипотеки. Ранее правительство запустило льготную программу под 10%, но она не очень «взлетела».

Кто сможет претендовать на такой кредит?

Это должны быть граждане Украины, которые соответствуют ряду критериев. Прежде всего ограничение по возрасту — заемщику не должно быть более 70 лет на момент окончания срока кредита. Максимальный срок выплат — 20 лет. То есть если вы хотите взять ипотеку на 20 лет, вам должно быть не более 50 лет, если 15 — не более 55, и т.д.

Идем дальше. С одной стороны, заемщик должен иметь совокупный чистый доход, который позволит погашать кредит в соответствии с правилами банка, в котором он его возьмет. С другой стороны, размер дохода любого члена семьи (супруг/супруга/дети) не должен превышать 10-кратного размера средней месячной зарплаты в регионе, где вы покупаете жилье. Считать надо по данным Госкомстата.

Например, в Киеве в январе средняя зарплата была 17 533 гривны. То есть если ваш месячный доход больше 175 330 гривен, льготный кредит на жилье в столице взять не получится. А во Львовской области средняя зарплата составляет 11 038 гривен, поэтому здесь порог меньше — 110 380 гривен.

Также такой человек или члены его семьи не должны иметь жилую недвижимость в собственности и/или действующее соглашение о финансировании строительства недвижимости и/или имущественных прав на объекты незавершенного строительства, если площадь такой недвижимости превышает нормативную площадь объекта ипотеки (о ней чуть ниже).

То есть, чтобы претендовать на такой кредит, у вас не должно быть сейчас или в будущем жилья, площадь которого больше установленного норматива. Важная деталь: недвижимость на оккупированных территориях не учитывается.

Каковы условия льготной ипотеки?

Здесь мы возвращаемся к уже упомянутой нормативной площади. Этот показатель — 50 кв.м жилья на одного человека или семью из двух человек. На каждого следующего члена семьи добавляется по 20 кв.м. Взять кредит на жилье, которое больше нормативной площади, можно, но максимум — на 20%. И за эти дополнительные метры проценты платить придется полностью (получится 12,95-15,45%, в зависимости от обстоятельств).

Например, для семьи из трех человек нормативная площадь составит 70 кв.м, поэтому максимальный метраж, который позволит эта программа — 84 кв.м. И за 14 дополнительных метров надо платить полностью из собственного кармана.

Теперь о деньгах. Максимальная стоимость жилья, которое можно купить по льготной программе правительства — 2,5 миллиона гривен. И сразу надо сделать первый взнос — не менее 15% от стоимости.

Максимальный размер кредита, который вы можете получить по этой программе — 2 миллиона гривен. Как мы уже говорили, максимальный срок выплаты — 20 лет.

Кроме того, приобрести можно только жилье, которому не более трех лет. То есть если брать кредит в 2021 году, это должно быть жилье, построенное (и принятое в эксплуатацию) не ранее, чем в 2018 году.

И еще деталь: это должно быть официально зарегистрированное жилье. Это важно потому, что в больших городах и особенно в Киеве застройщики часто возводят дома без необходимых разрешений, что может привести к замораживанию объектов.

Какие и куда подавать документы?

Прежде всего надо понимать, что получить льготный кредит можно только в банке, который заключил соглашение с Фондом развития предпринимательства. Это так называемые уполномоченные банки, сейчас их семь: «ОТП Банк», «ПриватБанк», банк «Глобус», «Мегабанк», «Кредобанк», «Ощадбанк» и «Укргазбанк».

И решение о том, давать кредит или нет, принимает именно уполномоченный банк, а не государство.

За ипотекой нужно принести в банк следующие документы:

• заявление;

• копию паспорта;

• копию регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов;

• справку о регистрации по месту жительства (пребывания) заемщика и членов его семьи;

• копию свидетельства о браке (при наличии);

• копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии);

• документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев;

• справку о пребывании на квартирном учете (при наличии);

• другие документы в соответствии с внутренними требованиями уполномоченного банка.

Что может пойти не так?

Очевидная проблема — просрочка платежей. Так, в случае просрочки более чем на 30 календарных дней государственная поддержка приостанавливается, но если возобновить выплаты — она будет действовать и дальше. Если же вы не будете платить более 90 дней, то компенсировать государство больше ничего не будет — придется иметь дело с банком один на один. А банки могут прописать в договоре штрафные проценты за его нарушение.

Но не надо исключать и противоположного варианта, когда денег не будет у государства. Так, в постановлении правительства написано, что «государственная поддержка предоставляется в рамках полученных Фондом средств, предусмотренных в государственном бюджете». В частности, в 2021 году на это выделили 300 миллионов гривен. А сколько выделят в последующие годы? Вряд ли кто-то вам это скажет, потому что бюджет принимают только на год.

Не стоит забывать и о том, почему в Украине такие высокие ставки по кредитам. Потому что есть большое количество рисков, которые, несмотря на государственные гарантии, никуда не делись. А решение о предоставлении кредита принимают банки, которые в нашей стране довольно неохотно согласовывают ипотеку. Поэтому даже если вы отвечаете критериям, о которых мы рассказали, нет гарантий, что кредит вам дадут. Да и самим потенциальным покупателям тоже нужно очень внимательно оценить риски, прежде чем воспользоваться такой поддержкой государства.