Как поднять украинцам пенсии без предвыборного популизма

Накануне парламентских выборов Кабинет министров объявил о повышении пенсий для украинцев, у которых был большой трудовой стаж, но маленькие зарплаты. С 1 июля они будут получать минимум по 2 тыс. гривен ($74) в месяц. Повышение вряд ли существенно улучшит уровень жизни пенсионеров, однако экономике и Пенсионному фонду оно может добавить существенных хлопот. Как сделать так, чтобы украинцы в старости получали больше и на какую государственную поддержку ожидать людям, которые еще не вышли на пенсию, разбиралось Громадское.

Как устроена пенсионная система сейчас

Пенсионная система Украины — солидарная. Сейчас все собранные Пенсионным фондом средства собираются к «единую корзину», откуда сразу же выдаются пенсионерам. Эта «корзина» — отдельная система со своими доходами (в виде единого социального взноса, то есть сбора, который выплачивает работодатель из фонда заработной платы) и расходами, которые существуют вне бюджета. На бумаге.

На самом деле, тех средств, которые собирает Пенсионный фонд, пока не хватает даже для того, чтобы профинансировать и текущие, не слишком высокие пенсии.

Что не так с очередным повышением?

В 2019 году размер средней пенсии в Украине составлял 2940 гривен ($108). Это более чем 1200 гривен ($44) меньше минимальной зарплаты. При этом в Украине около 5 млн человек получают пенсию ниже 2 тыс. гривен ($74) в месяц.

Правительственная инициатива, которая должна повысить пенсии некоторым украинцам, решает эту проблему частично. Так, по расчетам правительства, она будет касаться около 2,5 млн украинцев, то есть только половины тех, кто получает очень низкие пенсии. Но и на эти цели необходимо найти средства.

На проведение этой «уравниловки» (ведь правительство предлагает именно сравнить размер пенсий тех, кто работал на более высокооплачиваемых работах, и тех, кто получал меньше зарплаты) необходимы немалые средства. С 1 июля размер минимальной пенсии в Украине вырос до 1564 гривен ($57,9). Если предположить, что именно столько получали бы украинцы, которым правительство накануне выборов решило повысить пенсии, то максимум на такую инициативу нужно потратить 65,4 млрд гривен ($2,5 млрд) до конца текущего года.

При том, что средств пенсионного фонда и так хронически не хватает. В 2019 году Пенсионному фонду не хватает 167 млрд гривен — это почти 41% всех средств, необходимых для выплаты пенсий. Этих средств хватило бы для того, чтобы увеличить расходы на оборону на 160% или финансировать образование 4 дополнительных года.

Ранее правительство уже принимало решение повысить пенсионные выплаты. Последний раз это произошло перед президентскими выборами 2019 года. Тогда на пенсии решили направить средства, полученные от растаможивания автомобилей на еврономерах — около 7,6 млрд гривен ($296 млн). Эти деньги государство «заработало» дополнительно на льготном растаможивании «евроблях». Тогда такая инициатива касалась почти 2 млн украинских пенсионеров. Им государство решило подарить по 1205 гривен ($44,6) в марте и апреле 2019 года.

Что мешает улучшить пенсионную систему?

Но подобные разовые «акции» не решают ключевой проблемы украинской пенсионной системы — низкого уровня социального обеспечения. А также то, что даже такие низкие пенсии государство вскоре не сможет профинансировать.

Причиной, в частности, является то, что население Украины стареет. Средний возраст украинцев в 2018 году составил 43 года, тогда как, например, в 1990 году он составлял 36,5 лет. Это свидетельствует об уменьшении числа людей трудоспособного возраста. Так, в 1990 году людей в возрасте от 15 до 64 лет в Украине было 34,3 млн, а в 2018 году их стало уже 28,7 млн, то есть на 5,6 млн человек меньше. Соответственно, меньше стало плательщиков единого социального взноса, с которого и формируется бюджет Пенсионного фонда.

Ситуацию ухудшает эмиграция, которую официальная статистика не учитывает. По разным подсчетам, только в Польше находится от 1 до 2 млн украинских трудовых мигрантов. Еще немало украинцев работают в Чехии, Италии, Португалии, Испании, России, США и Канаде. Точное количество украинских мигрантов пока назвать сложно — львиная их доля находится за границей неофициально.

При этом уезжают из Украины преимущественно люди трудоспособного возраста, в то время как получатели пенсий остаются на содержании государства. И ситуация будет только ухудшаться, если экономика в Украине не изменится.

Как государство может решить проблему с пенсионным обеспечением?

Для того, чтобы выплачивать большие пенсии, государству нужно увеличить бюджет Пенсионного фонда или уменьшить количество пенсионеров. Первое можно достичь, увеличив ставки ЕСВ. Однако это приведет к увеличению размера теневой экономики: предприниматели будут массово избегать выплаты «белой» зарплаты из-за неподъемной нагрузки на фонд оплаты труда.

Второе можно достичь, повысив пенсионный возраст. Согласно исследованию VoxUkraine, украинцы живут чуть ли не дольше всех в Европе, достигнув пенсионного возраста. То есть, достигнув 60 лет, украинские пенсионеры проживают в среднем 13-17 лет — это больше, чем в Польше и Германии. Если поднять пенсионный возраст, количество получателей пенсий существенно уменьшится.

Есть еще один способ решить пенсионную проблему — ввести второй уровень пенсионного обеспечения, то есть государственные накопительные пенсии. В этом случае размер пенсии не будет зависеть от количества рабочих рук в стране и демографической ситуации, ведь все, что вы заработали, будет вашим. При этом нивелируются инвестиционные риски и риски банкротства, присущие негосударственным накопительным фондам.

Но введение накопительных пенсий откладывается из года в год. Но даже в случае принятия соответствующего закона введения новой системы будет длиться годами, а то и десятилетиями. Граждане, которые работают, не станут сразу же откладывать на старость всю необходимую сумму, а будут откладывать только маленькую часть, которая ежегодно будет увеличиваться. Остальные будут платить социальные взносы в солидарный пенсионный фонд, потому что нужно удерживать действующих пенсионеров.

Решением ситуации мог бы стать «бум» рождаемости. В таком случае даже не нужно вводить накопительный уровень пенсий, ведь солидарный будет работать с профицитом. Саму солидарную пенсионную систему придумали как раз в те времена, когда население стран Европы стремительно увеличивалось и никто не думал о том, как малому количеству работающих удерживать гораздо большее количество пенсионеров.

В случае «бэби-бума» количество трудоспособного населения в Украине будет расти. Будет расти и количество взносов в Пенсионный фонд, что позволит ему уменьшать зависимость от государственного бюджета, а впоследствии — увеличивать размер пенсионных выплат.

Как обеспечить себе пенсию, не рассчитывая на государственные «акции»?

Существует несколько вариантов обеспечить себе достойную старость. Чуть ли не самый простой — это вложения в негосударственные пенсионные фонды. Там для вас открывается личный пенсионный счет, на который осуществляются выплаты. Средства со счета инвестируются и приумножаются. Со своего счета вы не будете финансировать пенсии остальных пенсионеров, которые живут сейчас, а накапливать только на свою старость.

В НПФ есть ряд рисков. В частности, никто не может гарантировать выплаты пенсий в случае банкротства пенсионного фонда или его неудачной инвестиции. Также, вся система негосударственного пенсионного обеспечения в Украине слишком мала, чтобы создавать эффект приумножения капитала (когда больший объем капитала создает большую прибыль, соответственно больше становятся пенсионные сбережения и выплаты в будущем). Малым является и выбор куда инвестировать средства пенсионных фондов из-за фактического отсутствия фондового рынка.

Также достойную старость себе можно обеспечить, получая «пассивные» доходы — то есть, доходы от депозитов, ценных бумаг, недвижимости. Однако для того, чтобы обеспечить себе такие доходы, нужно чтобы была немалая сумма первоначального взноса, которой нет у большинства украинцев.

В последнее время распространенными стали случаи «пенсионного заработка». Так, украинцы за несколько лет до достижения пенсионного возраста едут на заработки в Польшу. Проработав в этой стране до пенсионного возраста, они получают право на «надбавку» — польскую пенсию, рассчитанную за тот период, за который уплачивались взносы в социальные фонды Польши. В зависимости от количества лет и размера польской зарплаты, так можно получить до 7,7 тысячи гривен ($285) в придачу к украинской пенсии. Сейчас почти полмиллиона украинцев могут претендовать на получение полной пенсии или ее части в Польше.