Накопительная пенсия. Кто и когда будет платить за старость в достатке

Какая ситуация с пенсиями?

Средняя пенсия, хоть и выросла за последние 2,5 года, все еще небольшая, она составляет 4470 гривен. Минимальная — вообще копейки — 2093 гривны.

По данным Минсоцполитики, в Украине сейчас 10,7 миллиона плательщиков единого социального взноса и 10,8 миллиона пенсионеров. То есть на одного пенсионера — один работник.

«Это очень опасный и плохой показатель, потому что обычно в международной практике желательно, чтобы хотя бы двое занятых трудом приходилось на одного пенсионера», — отметила первый заместитель министра социальной политики Дарья Марчак во время публичных консультаций по этой реформе в профильном комитете Верховной Рады.

А как повлияла война?

Полномасштабное вторжениероссии сделало ситуацию еще более критической. Многие трудоспособные выехали за границу, поэтому количество плательщиков единого социального взноса, наполняющего Пенсионный фонд, уменьшилось.

Кроме того, возросло число имеющих право на повышенные пенсии, в частности — военных пенсионеров. Из-за войны их будет становиться еще больше. Это также будет влиять на Пенсионный фонд.

Что предлагает власть?

В настоящее время украинцы обеспечивают себе будущие пенсии, уплачивая единый социальный взнос и формируя страховой стаж. Параллельно с этим можно добровольно накапливать «на старость» через негосударственное пенсионное страхование. Граждан, которые это делают, по данным Минсоцполитики, сегодня только 9%.

И вот власти взялись обновить эту концепцию и ввести накопительную пенсионную систему.

Кто и сколько будет платить?

В проекте закона предлагается, что размер накопительного взноса, который будут платить за человека работодатели, составит: 1% от заработной платы в первый год введения второго уровня пенсионных накоплений, 1,5% — во второй, 2% — в третьи и последующие годы. Эти расходы в первые три года государство работодателю будет компенсировать.

Дополнительно к этим средствам на индивидуальные счета человека будут поступать деньги из госбюджета — на паритетной основе с работодателями: от 1% до 2%. Сохранность средств гарантирует правительство.

После трех лет адаптации граждане смогут платить пенсионные взносы на паритетных условиях с работодателями. Условно, если украинец готов платить 3% от зарплаты, то такой же процент должен платить и его работодатель. Максимальный порог такого процента еще согласовывают.

Отдельно граждане, имеющие какие-либо сбережения, могут направить их на свой накопительный счет для увеличения будущей пенсии.

Куда будут идти деньги?

Накопительная пенсионная система предусматривает, что отчисления из зарплаты украинцев будут поступать не в Пенсионный фонд, а на индивидуальные счета в Государственном накопительном пенсионном фонде. Этот орган, если депутаты одобрят соответствующий законопроект, планируют создать в 2023 году.

В будущем, через несколько лет после внедрения системы, средства будут идти на счета из трех источников:

• вклад работодателя;
• вклад государства на паритетных с работодателем началах;
• добровольные взносы граждан.

Планируется, что через «Дію» украинцы смогут узнавать, сколько средств у них накопилось на будущую пенсию. Такой механизм позволит видеть, как работает накопление, и сформировать привычку интересоваться: а что с моими пенсионными деньгами?

Накопительная пенсионная реформа коснется только официально оформленных работников в возрасте до 55 лет. Остальные продолжат получать пенсии из Пенсионного фонда.

Какой плюс государству?

Пенсионные накопления не будут «лежать на счетах». Их сразу будут вкладывать в экономику страны. Правительство обещает, что накопления украинцев будут инвестировать только в самые «надежные инструменты»: депозиты, банковские металлы, недвижимость, землю и т.д.

Что получит пенсионер?

В итоге пенсионер будет иметь привычную солидарную пенсию и отдельно накопительную. Он будет видеть сумму на своем счету и сам решит: получить все сразу, поделить деньги по частям на определенный период или получать пожизненно. По желанию начать получать накопительную пенсию можно позже солидарной.

То есть накопленные средства при наступлении пенсионного возраста человек может забрать сразу, если там небольшая сумма. Власти планируют установить порог, допустимый для снятия полной суммы. Если накопившаяся сумма будет превышать этот лимит, снять все средства можно будет в случае чрезвычайной ситуации (например, болезни). В противном случае снимать можно будет по частям, через определенные промежутки времени.

Другой вариант — поделить на равные части для получения пенсии. Например, на счете лежат 500 тысяч гривен. Эту сумму владелец может разделить на 120 месяцев (10 лет по 12 месяцев) и тогда будет получать 4166 гривен ежемесячно.

Третий вариант — пожизненная пенсия. Для ее получения украинец должен выбрать компанию по страхованию жизни и передать ей всю накопленную сумму. И уже эта компания индивидуально просчитает, какую сумму выплат гражданин сможет получать ежемесячно до конца своих дней.

Можно ли получить деньги раньше?

Да. В отдельных случаях пенсионные накопления можно использовать до выхода на пенсию. В частности, для лечения в случае критического состояния здоровья — для себя или членов семьи. Также это касается приобретения инвалидности I или II группы. А еще украинец сможет забрать свои пенсионные накопления, если переедет в другую страну.

В случае смерти человека до наступления пенсионного возраста его накопления перейдут наследнику. Кто именно им должен быть, украинец сможет определить сам.

Какие существуют риски?

Глава Института демографии и социальных исследований Элла Либанова говорит о неоднозначном отношении к запуску накопительной системы. Она отмечает, что все финансовое бремя на ближайшие годы ложится исключительно на госбюджет. И это в то время, когда экономика падает из-за войны.

«Вот, как сегодня все лежит на бюджете… Ну, какая разница — в форме Пенсионного фонда или государственного бюджета, на публичных финансах и на обязательстве государства — так оно и останется. И меня это очень беспокоит, потому что одной из задач и очень важной задачей введения обязательной накопительной системы является, с моей точки зрения, распределение обязательств по ответственности», — отмечает Либанова.

А член Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Юрий Бойко считает «ложным и обезображенным представление», что 2-3% отчислений должны обеспечить миллионы накоплений на пенсии. По его словам, система нуждается в доработках и «лучше ее на полгода позже запустить, чем запустить некачественно».

Когда реформа заработает?

Законопроект №2683 о накопительной пенсии доработан Комитетом социальной политики и защиты прав ветеранов. Когда его согласуют, то вынесут на рассмотрение парламента. Действующая редакция предусматривает, что взносы нужно будет делать с 2024 года, а 2023 год станет годом подготовки.

Для введения реформы еще предстоит принять значительное количество нормативных актов Кабмина и Нацкомиссии по ценным бумагам. По оценкам правительства, речь идет примерно о ста нормативных актах. После этого еще предстоит предусмотреть финансы в бюджете и разработать необходимые IT-решения.