В банк или в банку? Стоит ли забирать депозиты и скупать валюту

Так бежать ли за депозитами?

Нет, не бежать. Ведь наши деньги — это одновременно и товар, и рабочие лошадки экономики. Если вы положили свои сбережения на депозит, то из этих денег банк кредитует, например, бизнес. Вы получаете проценты, а предприниматели — средства, чтобы развиваться, зарабатывать больше и платить больше налогов в бюджет. Это все параллельные и тесно связанные процессы.

А кредитовать есть кого. В конце прошлого года был рекордный рост спроса на бизнес-кредиты — наибольшим спросом пользовались краткосрочные, гривневые кредиты и займы для малых и средних предпринимателей. Рост Опрос IV квартала 2021 года зафиксировал оптимистичные настроения банков по поводу ключевых показателей кредитования в 2022 году: 79% респондентов ожидают роста объема корпоративного портфеля. Здесь и дальше ответы респондентов не взвешены: один банк — один голос.объемов корпоративных кредитов прогнозируют и в 2022 году — такие ожидания у большинства украинских банков.

Так что при досрочном снятии депозита не только вы потеряете накопившиеся проценты, но без денег потенциально может остаться и бизнес.

О резком оттоке депозитов ни НБУ, ни украинские банки пока не отчитываются. И это хороший знак для экономики.

И доллары не скупать?

Не надо. Хотя с начала года доллар по официальному курсу Нацбанка и вырос с 27,3 гривен до почти 29-ти, это не значит, что нужно срочно бежать и покупать доллары впрок.

Во-первых, так происходит каждый год. Если посмотреть на курс гривны к доллару за последние несколько лет, то заметим, что американская валюта обычно дорожает в январе-феврале, когда она нужна компаниям. И постепенно дешевеет летом, когда зерно продается за границу — вместо зерна Украина получает валюту. А самый дешевый доллар — часто в ноябре-декабре, когда украинцы продают свои запасы, готовясь к крупным покупкам или Новому году.

Конечно, бывают и исключения. Так, в 2020-м, в начале «коронакризиса», доллар максимально поднялся в цене в марте — на фоне первых заболевших COVID-19 в стране и общей паники. В этом году, кроме сезонности доллара, «набивают» цену еще и новости о вероятном вторжении России.

Во-вторых, доллар в Украине — это товар. А покупать товар во время самого большого на него ажиотажа всегда плохая идея. Просто вспомните, как поднялись в цене, например гирлянды перед новогодними праздниками, или как дорожают цветы перед днем ​​Валентина или 8 марта. У вас, вероятно, не возникает идея закупить впрок светодиодные огоньки именно в декабре. Вы приобретете их только при необходимости, а запастись сможете на скидках после Нового года. Так же и с валютой.

Если спрос на доллар будет расти, то и его цена поползет вверх. Остановит это только вливание новой валюты на рынок. Однажды этим вливанием стала продажа украинского футболиста в зарубежный клуб. В своем интервью в 2019 году тогдашний первый заместитель министра экономического развития и торговли Максим Нефедов рассказал, что продажа одного из игроков «Шахтера» — единственное, что удержало гривну от проседания за 40. Помогла норма НБУ об обязательной продаже части валютной выручки.

Большинство украинцев, очевидно, эту ​​ситуацию понимают. Так, глава Национального банка 20 января заявил, что на валютном рынке не наблюдается панических настроений. А административное регулирование — то есть какие-либо запреты или ограничения на покупку валюты — НБУ не рассматривает.

Это уже было!

2018 год. 25 ноября российские суда обстреливают и захватывают украинские корабли у Керченского пролива. Шестеро наших моряков получают ранения, всего же на трех украинских катерах — 23 военных.

26 ноября в Украине на месяц вводят военное положение.

Вспомнили те неопределенность, страх и панику? В это время НБУ зафиксировал и волнение на валютном рынке, и уменьшение депозитов в банках.

Чтобы погасить ажиотаж, в первую неделю военного положения НБУ продал на рынке 125 миллионов долларов. Такова была цена недели паники.

Этот ажиотаж длился недолго. Впоследствии стало ясно: Россия нового полномасштабного наступления пока не планирует, поэтому украинцы перестали так сильно волноваться. Тогда регулятор смог даже сбалансировать ситуацию и достаточно быстро — уже в первой половине декабря — приобрел 700 миллионов долларов.

Сейчас украинские банки еще не увидели ни резкого оттока депозитов, ни необычного ажиотажа на валюту. И, если так пойдет дальше, то есть шансы пройти этот кризисный период без очередных больших вливаний от Нацбанка. Впрочем, если все будут верить, что доллар вырастет, а наличные деньги в банках закончатся, побегут забирать депозиты и скупать валюту, так и случится. Ведь паника — главный враг экономики.